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被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行露出的不只是风控问题

admin 2019-08-05 301人围观 ,发现0个评论

一家之言

金融机构在向市场主体供给金融服务时,的确存在“该严未严”“该松不松”“该支撑不支撑”“不应支撑乱支撑”的现象,存在内被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行露出的不只是风控问题控机制不科学、不合理,作业人员不负职责、履职不仔细的现象。

近来,裁判文书网披露了一则洛阳银行上圈套贷案的细节。犯罪分子经过假造虚伪合同、报关资料、财务报表、审计报告等资料,经过一个出资2万元买来的、从未进行过国际贸易的“皮包公司”,骗得洛阳银行借款1.26亿元。

在这起欺诈案中,犯罪分子的造假手法、广场舞歌曲造假技能和造假方法虽有高超之处,但造假进程并没有多少新的把戏,无非是常用的欺诈手法。但是,洛阳银行的各道监管关口形同虚设,终究仍是将1.26亿元资金送进了不法分子的口袋。

近年来,关于不法分子使用造假手法从银行骗得资金的案子并不罕见。每次案子的发作,大多是银行各道审阅关口形同虚设。其实,只需有一道关口把关严厉,把审阅作业做到详尽到位一些,大多数欺诈案子都能防止。比方,在发放借款前,银行至少应该去借款被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行露出的不只是风控问题请求方的作业现场看一看,对借款人的身份查询一下,尤其是触及进出口事务的企业,只需到海关等部分了解一下,或经过相关部分对借款人供给的资料查询核实一下,一般能够找出许多漏洞,就能防止许多“骗贷案”的发作。

值得重视的是,部分金融机构在面临民营和小微企业的借款需求时,往往设置各种门槛和妨碍,想方设法地削减对民营和小微企业的借款,加重了民营和小微企业“融资难、融资贵”的问题。但对相似洛阳银行上圈套案中的“皮包公司”,对方仅仅供给了虚伪资料,却能取得绿灯通行,金融机构另眼相看的作为就令人费解了。

一方面,民营和小微企业尽管典当担保才能不强,但至少都有实实在在的运营做支撑,有详细的产品、工人、厂房、设备以及现金流,却很难从金融机构拿到急需的借款。另一方面,参加骗贷的不法分子供给给金融机构的除了假造的资料之外,简直空空如也,为何能从金融机构容易骗出借款呢?假如不是金融机构的运营思路与理念出现问题,恐怕很难找出更合理的解说。

防备金融危险,不等于约束民营和小微企业的融资,而是树立一套紧密的内控机制和借款检查机制,对借款危险做出科学、理性、客观的评价,对每道监管流程进行仔细的查询与审阅,以操控借款危险。就算民营和小微企业存在一些运营危险,只需危险可控,就能经过科学评价有效地防备借款危险,这类民营和小微企业就不应被扫除在放贷目标之外。

透过洛阳银行骗贷案能够发现,一些金融机构在向市场主体供给服务时,的确存在“该严未严”“该松不松”“该支撑被2万元皮包公司骗贷1.26亿 洛阳银行露出的不只是风控问题不支撑”“不应支撑乱支撑”的现象,存在内控机制不科学、不合理,作业人员不负职责、履职不仔细的现象。因而,在追查骗贷案职责的进程中,不只要将参加骗贷的不法分子依法从事,切断违法犯罪分子伸向金融机构的黑手,更要扎紧金融机构本身的准则篱笆,规矩服务理念,进步危险防备认识,将不必要的危险扫除在准则“篱笆”之外。

谭浩俊(财经谈论人)

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